Uma ferramenta digital e gratuita virou aliada da gestão financeira dos pequenos negócios. A Planejadora Sebrae já soma mais de 50 mil usuários em todo o país e ajuda o empreendedor a organizar as contas, acompanhar indicadores, simular cenários e entender como cada decisão pesa no futuro da empresa.
O caso da Rafa Motos
Entre as empresas que adotaram a plataforma está a Rafa Motos, negócio familiar de União da Vitória (PR), a 235 quilômetros de Curitiba. A microempresa é especializada em manutenção de motocicletas e oferece serviços de mecânica, elétrica, pintura e alinhamento de chassi. Segundo a administradora da loja, Luana Fernandes, a gestão financeira era justamente o ponto fraco do negócio, que funciona há 14 anos.
“Não tínhamos um controle claro do que entrava e do que saía da empresa. Mesmo com o negócio crescendo, sentíamos que a nossa gestão financeira não estava acompanhando esse crescimento”, recorda Luana. “Tínhamos muitos boletos, empréstimos para pagar e impostos atrasados, e muitas vezes tomávamos decisões sem ter uma visão real da situação financeira.”
A chegada da Planejadora Sebrae neste ano, somada a uma assistência financeira do Sebrae, ajudou a empresa a organizar as finanças, rever a forma de comprar, quitar empréstimos e renegociar impostos. “É uma ferramenta que me ajuda a ter muito mais clareza e segurança. Consigo visualizar melhor a situação da empresa e entender o impacto de cada decisão”, explica a administradora.
O uso da plataforma também evitou que a oficina contratasse um novo empréstimo neste momento. “Já fiz algumas simulações, e isso é muito interessante porque consigo entender melhor as condições e avaliar se um financiamento realmente faria sentido antes de assumir uma nova dívida”, conta Luana.
“A Planejadora é uma ferramenta muito fácil de utilizar e ajuda a ter uma visão mais clara. Para mim, foi importante perceber que não basta vender e crescer: é preciso saber administrar esse crescimento e entender se as decisões que estamos tomando realmente fazem sentido financeiramente”, ressalta.
Crédito sem saber a saúde do negócio
Para Lúcio Pires, analista do Núcleo de Educação Financeira do Sebrae, o obstáculo ao crescimento dos pequenos negócios não é apenas o acesso ao crédito, mas a insegurança quanto aos próprios números — quanto a empresa precisa e se conseguirá pagar o financiamento pretendido.
“Boa parte dos microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte chegam a uma linha de crédito sem saber qual a saúde financeira da empresa. Com isso, um crescimento que deveria ser planejado acaba se tornando um aperto nas contas do pequeno negócio”, afirma Pires.
A proposta da Planejadora Sebrae é transformar o planejamento financeiro em uma etapa simples e prática da rotina, para que o empreendedor conheça a real situação do negócio antes de assumir novas dívidas. Medidas como antecipar recebíveis ou ajustar a política de prazos de compra e recebimento podem resolver a necessidade de capital de giro sem recorrer a empréstimo.
Na plataforma é possível reunir receitas, despesas, investimentos e financiamentos em um único painel, acompanhar indicadores, simular cenários, avaliar a capacidade de pagamento, projetar resultados e monitorar o desempenho financeiro depois de contratar um novo crédito.